华夏人寿保险公司核保手册（171页）.pdf

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1、华夏人寿保险股份有限公司 华夏人寿保险股份有限公司 核 保 手 册 核 保 手 册 前前 言言 华夏人寿成立四年，随着核保人制度的逐步完善，核保已进入专业化管理阶 段，我们拥有了一支专业化核保团队，在寿险核保实践中摸索出了不少成功的经 验和做法。但我们也看到，与国内外成熟同业相比，我们的核保，无论是管理水 平，还是人员素质都存在着一定的不足；同时核保的专业化水平与公司迅猛发展 的业务存在着一定的差距。基于这样的现状，在公司总经理室的领导和支持下， 总公司契约管理部组织全体核保人员编写了这本核保手册 ，旨在针对寿险市 场形势，探讨核保管理策略，交流核保经验，开阔核保人员视野，提高核保人员 的专业

2、水平。 本书面对的读者主要是华夏人寿从事核保工作的初级核保人员和机构业管 核保辅助岗位人员，为他们提供一本学习和提高的核保培训教材，也是中级核保 人员随手可查的工具书。同时，本书可以作为华夏人寿核保岗位资格考试的必备 教材，为华夏人寿提升风险管理水平提供参考。 本书在编写过程中，兼顾了不同层次核保人员的需求，力图遵循覆盖面广、 信息量大、实用性强、有针对性的原则。书中既有寿险核保一般性理论的阐述， 又有核保实务的具体规定；既有事务核保要点与经验做法的介绍，又有医务核保 的评析思路； 既有对国内寿险核保的总结， 又有对国外寿险核保现状的客观评价； 既有对已取得成绩的回顾和肯定，又有对新形势下核保

3、相关问题的思索和探讨。 全书分为五篇十八章。 总体编写思路为基础知识专业知识实践应用 组织管理，比较符合核保人员的学习思路和应用需求。 第一篇是开篇导论，用两个章节主要介绍寿险与核保的基础知识，使读者对 寿险核保的基础知识有一个较为全面的认识，明确本书所要阐述的主题。 第二篇主要介绍一般核保技术和方法，包括核保信息资料、核保的过程、核 保结论三个章节。 第三篇是核保实务，包括核保风险因素评估，从分析要点、分析方法入手， 对每一风险因素进行深入挖掘；医务核保和财务核保两章，从风险管控的角度， 提出了核保分析思路与重点； 体检管理和契约调查则对机构培训和实际操作具有 较强的指导意义。 第四篇是核保应用，包括承保条件及方法，结合具体险种，探讨核保在实际 业务中的应用方法和技巧；二次核保和差异化核保政策，突出具体问题的解决思 路和办法；以及再保险知识体系的介绍。 第五篇是核保管理，从组织管理和制度